笔记 | 富爸爸穷爸爸

  • 作者罗伯特·清崎有两位父亲:穷爸爸,亲生父亲,高学历教育官员;富爸爸,他好朋友的父亲,高中没毕业却善于投资理财的企业家。
  • 两位父亲事业都很成功,他们一辈子勤奋上进、且有丰厚收入。穷爸爸终其一生困扰于财务问题,然而富爸爸成为夏威夷最富商人之一。
  • 作者遵从“穷爸爸”为他设计的人生道路:上大学,服兵役,参加越战,走过了平凡的人生初期。直到作者亲眼目睹一生辛劳的“穷爸爸”失了业,“富爸爸”则成了夏威夷最富有的人之一。清崎毅然追寻“富爸爸”的脚步,踏入商界,从此登上了致富快车。

    启示:辩证思维看待两种人生路径,既要走在“穷爸爸”的原始积累道路(知识财富),终生保持学习,也要走“富爸爸”的致富事业道路(财富自由+时间自由),主动争取更多人生选择权。

  • 在本书中,作者将以亲身经历的财富故事展示了“穷爸爸”和“富爸爸”截然不同的金钱观和财富观:穷人为钱工作,富人让钱为自己工作

壹 财务观念

对待金钱

  • 穷爸爸:贪财是万恶之源,人应该懂得节制,不能沉迷于金钱,涉及钱的时候别去冒险。
  • 富爸爸:贫穷是万恶之本,贫穷会放大人之恶,磨灭人之善。相反,财富可帮助更多的人,才能够消灭掉世界上更多的恶。要学会管理风险,一旦风险在控制之内就大胆地投资。

对待奢侈

  • 穷爸爸:我可付不起,浇灭一切不切实际的想法。房子是最大的资产和投资。
  • 富爸爸:我怎样才能付得起,利用资产生息以利息购买大件 / 奢侈品。自住的房子是负债。

对待纳税

  • 穷爸爸:富人应多缴税多为社会做贡献。
  • 富爸爸:纳税是“惩勤奖懒”。

对待学习

  • 穷爸爸:驱动学习的力量是恐惧。好好学习,争取去一家好公司、谋一份好工作好好养活自己。
  • 富爸爸:驱动学习的力量是爱。努力学习,发现一家好公司并收购它,创造更多的就业机会给别人,以帮助更多的人。

对待养老

  • 穷爸爸:依赖政府的养老金政策,把自己老年退休的生活依赖于政府身上。认为这是我为政府辛苦工作,应该享受的待遇。
  • 富爸爸:信奉完全的经济自立,反对理所当然的心态,认为正是这种理所当然的心理造成了人们的软弱、贫穷。

对待破产

  • 穷爸爸:“我对钱不感兴趣”或者“钱对我来说并不重要”来安慰自己,认为自己永远也不会成为富人了,更甚挣扎于破产漩涡之中。
  • 富爸爸:破产是暂时的,贫穷是永远的。

贰 财务知识

不为钱工作

  • 穷人/中产为钱而工作,富人让钱为他工作。

    当今社会一种很讽刺的管理理论:工人付出最大努力以免被解雇,而雇主提供最低工资以防止工人辞职。

  • 关于钱,穷人内心充满恐惧,富人内心充满激情。

    • 希望稳稳当当地挣钱,以获得安全感 。

      启示:人们的生活总是被恐惧和贪婪控制。没钱的恐惧,促使努力工作;得到报酬后,欲望和贪婪又让他们用钱购买东西,循环往复、深陷消费主义泥潭。先控制恐惧和欲望,即使获得了高薪,也只不过是金钱的奴隶。

    • 激情是愤怒(不满)和热爱(投入)的结合体,不满足于现状就得想办法去改变。

      启示:应该把时间和精力运用到自己的事业上,珍惜自己的时间和精力,要为自己以后的成长和快乐去工作,而不是为了眼前的生存问题工作。

  • 学会在工作中成长,不拘谨于眼前有多少报酬,要从工作中解构需求,有需求就有商机。

  • 保持学习:要想真正富有,既要不吝付出也要学会索取。

    • 习得管理技能

      • 现金流的管理
      • 个人时间管理

        时间管理不等于精力管理

      • 人事管理

    • 学习专业技能

      • 销售技能
      • 营销技能
      • 沟通能力

        不限于书面表达能力、口头表达能力或者谈判能力。

资产与负债

  • 资产:把钱放进自己口袋的东西,不管我工作与否。
  • 负债:把钱从自己口袋取走的东西。
  • 资产的现金流 v.s. 负债的现金流

    资产现金流 v.s. 负债的现金流

    • 资产负债表:表示的是一家公司或者一个家庭在某一时刻的体量。
    • 损益表:又称收益表,即收益等于收入减去成本。
    • 现金流量表:是一家企业或者一个家庭在财务上生存或死亡的关键“仪表盘”。
  • 穷人 / 中产 / 富人的现金流

    穷人 / 中产 / 富人的现金流

    • 重要的不是挣了多少钱,而是你能留下多少钱。
    • 竭尽全力买入带来收入的资产,降低负债和支出,让更多钱投入资产项。
    • 富人买入资产,穷人只有支出,中产阶级购买了自以为是的资产(实际是负债)。

财商四要素

  • 会计:会计就是财务知识或者解读数字的能力。
  • 投资:投资是钱生钱的科学。
  • 市场:了解市场是供给与需求的科学。
  • 法律:利用一个具有会计、投资和市场运营的企业会使你的财富实现爆炸性地增长。

    • 减税优惠:公司可以做许多个人无法做的事,比如用税前收入支付开支。

      个人挣钱、纳税,并靠剩下的钱为生;企业挣钱、花钱(费用),并为剩下的钱纳税。比如:公司配车、员工伙食、员工健身房等福利都是企业支出。

    • 在诉讼中获得保护:用公司和信托来隐藏部分财富以免债主发现。

叁 资产事业

  • 尽早起步积累资产,尽早感受到复利的力量。
  • 把额外的收入用来购买可产生收入的资产,你才能获得真正的财务安全。
  • 持续工作同时购买一些房产(投资性质),而不要买负债或一旦被你带回家就没有价值的个人用品。
  • 不需要我到场就可以正常运作的业务,即我拥有它们,但由别人经营和管理。比如:
    • 股票
    • 债券
    • 票据
    • 版税:独立 App、音乐、手稿、专利
    • 房产:能够产生收入的房地产
    • 其他:任何有价值、可产生收入或者增值潜力且有销路的事物
  • 投资者有两类

    • 第一类:“一揽子”方式投资的投资者
    • 第二类:自己创造投资机会的投资者

      这方面可借鉴街头智慧来自我启发。推荐纪录片《隐姓亿万富翁》,街头智慧的最佳诠释。

      • 寻找其他人都忽略的机会:寻找被低估的事物,比如海底捞的服务
      • 筹集资金
      • 把精明的人(领域专家)组织起来为你工作

肆 克服困难

  • 掌握了财务知识,但仍难以积累现金流的原因:恐惧、懒惰、自负、愤世嫉俗、不良习惯。
  • 克服恐惧
    • 害怕恐惧是本能反应,顺应本能,直面恐惧,从“小剂量到大剂量”刺激自身对某种恐惧的反应。当刺激次数足够多时,就会产生敢于直面恐惧的勇气。
    • 杏仁核本能训练模式:克服恐惧得刻意训练本能反应。
  • 愤世嫉俗
    • 我们需要极大得勇气,不让谣言和杞人忧天的怀疑加剧我们的恐惧和疑虑。
    • 未经证实的怀疑和恐惧会使人成为愤世嫉俗者。愤世者抱怨现实,成功者分析现实。
  • 克服懒惰:通过忙碌掩饰懒惰,忙碌成为了自己逃避的“挡箭牌”。
    • 过分忙于工作而不关心自己财富的人
    • 过分忙于工作而不照顾自己身体的人
  • 不良习惯
  • 克服自负
    • 许多人用傲慢来掩饰无知。
    • 寻找领域专家来当老师,从而对自己的无知做出改进。

伍 开始行动

  • 精神的力量:找一个超越现实的理由,由“不想要”促成“想要”。

    比如:我不想一辈子都打工、一生都耗在工作上。但我想自由支配自己的时间和生活,我想要金钱为我工作。

  • 选择的力量:选择比努力更重要,但原始积累是基础。

    • 先学习再投资:投资于教育,我们拥有的唯一真正资产是头脑。
    • 新认知新选择:学习新思想,虽然道路会有险阻,但提供了更多的可能性。
  • 关系的力量:慎重地选择朋友
    • 结交经济富裕的朋友,目标不是他们的钱财,而是他们得以致富得知识和经验。
    • 关注经济困难的朋友,明白什么事情我们避免或不可以去做。
  • 学习的力量:学无止境,当然要习得如何高效学习、快速掌握一门知识的能力。
  • 自律的力量

    • 开创事业所必备管理技能
      • 现金流管理
      • 人事管理
      • 时间管理
    • 不要陷于”老鼠赛跑“的游戏
      • 不要背上数额过大的债务包袱,保持低支出。利用资产项产生的现金流来购买大房子或豪车。
      • 资金短缺时,让压力发挥作用,尽量不要动用你的储蓄或资本。想出新办法挣更多钱,以支付账单。
    • 首先支付自己

      首先支付自己 v.s. 首先支付他人

  • 建议的力量

    • 找一位关系你利益的经纪人,愿意教导你的经纪人,那么他们可能是你得到的最好资产(人力资源)。
    • 管理某些领域能力比你强的人,并为他们提供优厚的待遇。
  • 专注的力量:从一项资产中获得现金流的过程是容易的,但拥有正确支付金钱的坚强意志确是困难的。争做金钱的主人,越早感悟收益越大。
  • 给予的力量
    • 投资:想要获得,就要先给予。
    • 人情:索取前先给予适度慷慨。
  • 无私的力量:让你的初始投资快速回本,投资不是做善事不求回报。
  • 偶像的力量:信仰的力量

陆 启示总结

  • 目标:平衡生活开支,竭尽全力购入能带来收入的资产。
  • 目标:降低负债支出,延迟消费,争取更多钱投入资产。
  • 起步:尽力兼顾兴趣工作带来收入。
  • 提升:投入资产接受教育自我增值。
  • 教育:不限投资经验、技能谋生树。

参考资料